21. Marzo 2012 por julian70.

La actual crisis de financiación de las entidades financieras financieras ha hecho que los bancos de españa vendan productos a los clientes particulares que antes solían ir dirigidos a grandes inversores. Este cambio de estrategia, realizado por los bancos y cajas financieras, se explica fundamentalmente por dos razones:

• Necesidad de financiación: Como consecuencia del miedo que invade a los bancos y cajas financieras a prestarse dinero entre ellas, los bancos y cajas están buscando formulas nuevas para obtener dinero que les facilite financiarse. Todo parece indicar que no basta con las inyecciones de liquidez llevadas a cabo recientemente por el Banco Central Europeo a los bancos de españa (prestamos al 1% de interés). Como consecuencia de estas necesidades de liquidez han provocado que los bancos de españa comercialicen productos, como los pagarés y las participaciones preferentes, que antes iban destinados a los inversores cualificados.
• “Ley Salgado”: La llamada “Ley Salgado” es una nueva Ley que entró en vigor en el verano del pasado año, y por la cual se establecía unos límites de remuneración a los plazos fijos en relación de la cotización del Euribor. En el caso en el que los bancos y cajas financieras superen estos límites, serán castigadas con aportaciones adicionales al Fondo de Garantía de Depósitos. Si no quieren ser penalizadas con aportaciones adicionales al Fondo de Garantía de Depósitos, bancos y cajas y cajas deben ofertar hoy en día un máximo del 2,63% en los depósitos a 3 meses, un 2,92% en las imposiciones a 6 meses y un 2,75% en los depósitos a 12 meses. Como consecuencia de que muchos bancos no podían bajar la rentabilidad de sus plazos fijos hasta los niveles comentados anteriormente para continuar siendo competitivos y así lograr captar el ahorro de los inversores, han lanzado nuevas formulas para evitar esta ley. La formula general escogida ha sido la emisión de pagarés bancarios.

-¿En que consisten estos bienes que recientemente comercializan los bancos?

• Participaciones preferentes: Las participaciones preferentes son un producto de inversión que se encuentra en medio entre un producto de renta fija y un producto de renta variable. Su principal atributo es que no tiene fecha de vencimiento, por consiguiente, para venderlo debemos venderlo en el mercado secundario. Esto conlleva, como se puede entender, diversos inconvenientes, ya que si muchos participes quieren vender, el precio cae en picado y la inversión puede ser una ruina. Otra de las características fundamentales de este producto financiero es que no están garantizados por el fondo de garantía de depósitos.
• Pagarés: Son un inversión de renta fija, que se emite al descuento, en el que el emisor determina una rentabilidad para un periodo determinado. Para hacer liquido un pagarés, como en el caso de las participaciones preferentespreferentes hay que al mercado secundario y esperar a que alguien quiera invertir en lo que estas ofertando. Como tambien sucede en otros mercados, el éxito de la operación estará en función de la cantidad de oferta y de demanda que se encuentre en el momento en el que acudimos. De la misma manera que con las participaciones preferentes no están garantizadas por el Fondo de Garantía de Depósitos. A pesar de no tener el respaldo del Fondo de Garantía de Depósitos, este producto tiene una garantía mayor al de las participaciones preferentes; en caso de quiebra los inversores de estos articulos cobrarían antes que los inversores de bonos senior, obligaciones subordinadas, participaciones preferentes o acciones.

Los depositos bancarios a plazo fijo se distinguen primordialmente de estos articulos en:

• Tienen gran liquidez: Un inversor que deposita su patrimonio en un depósito a plazo fijo, en la mayoría de las ocasiones, puede rescatarlo obteniendo una rentabilidad (pese a que sea inferior de la que obtendría si lo conservara hasta el vencimiento). En el peor de los casos, podría hacerlo liquido consiguiendo el 100% del valor invertido.
• Garantía: Los depositos bancarios están bajo la protección del fondo de garantía de depósitos hasta un máximo de 100 mil eur por cliente. Por lo tanto, siempre que esta inversión no exceda los cien mil euros, en caso de quiebra del banco, este fondo nos reintegraria el dinero invertido

Por lo tanto, debemos tener mucho cuidado cuando un banco o una caja nos intenta colocar un pagarés o una participación preferente como un depósitos bancarios. Son articulos con mayor riesgo, y por lo tanto deberíamos de exigir una mas alta } rentabilidad por ellos.

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11. Marzo 2012 por julian70.

Hace pocos días, ha vuelto el Depósito Gasol por el Banco Popular. El banco español, ha vuelto a poner el personaje del famoso baloncestista español para intentar llamar la atención de los inversores, y por esta manera llegar antes que sus competidores.

En las últimas semanas hemos visto, la continua presencia de deportistas de exito ofertando los productos de las entidades financieras. Igual que pasa en otros productos los personajes populares con frecuencia suelen ser un respaldo de reconocimiento en las campañas publicitarias, debido mayormente a a la unión que se hace de los meritos que difunden, y al gran reconocimiento del bien provocado.

Numerosos expertos en la materia afirman que, las empresas que usan a personajes populares en sus publicidades pueden colocar sus bienes a un precio mas alto ya que los usuarios no les importa pagarlo. Con los productos de bancos y cajas ocurre otra cosa. No sólo no ofertan un precio más caro para el cliente final (para el caso de plazos fijos en este caso sería ofertar un TAE menor), los articulos comunicados por los deportistas, estan en los puestos de arriba de las comparativa de depositos a plazo fijo , o del producto de los bancos que se trate.

Los ejemplos actuales de los de los productos de los bancos comunicados por los deportistas son :

• Depósito Gasol: Desde hace pocos dias el Banco Popular vuelve a cumunicar el “Depósito Gasol” a 6 meses, a 1 año, y a 1 año y medio. Para el periodo mas corto más corto, el de los 6 meses, el banco está esta comunicando hoy un interés del 3,1% TAE, y para la imposición a 1 año y a 1 año y medio la rentabilidad ofrecida es del 3,0% TAE.
• Deposito Cristiano Ronaldo a 1 año al 4,44% TAE del Banco Espirito Santo: La entidad portuguesa es una de las entidades que mayores rentabilidades está ofertando recientemente, y , con su depósito mas comunicado, “Depósito Cristiano Ronaldo”, sigue comunicando uno de los productos con mejor rentabilidades para aquellos que quieren dormir tranquilos.
• Cuenta Expansion del Banco Sabadell: Esta es una de las campañas mas comunicada en los medios durante los últimos tiempos. en este caso el deportista de élite es Pep Guardiola. La cuenta nomina del Banco Sabadell es una cuenta con 0 comisiones, con devolución de un 3% del del cargo de los recibos que tengamos domiciliados, devolución del 2% del importe en carburante, etc… Es, sin duda, una de las mejores alternativas para domiciliar la nómina.
• Cuenta Nómina de Banesto: Para esta cuenta nómina, Banesto se decantó desde hace años por al deportista español Rafa Nadal. El gancho de además del popular deportista, son los regalos. Hoy en día oferta para aquellos que elijan domiciliar la nómina en Banesto uno entre estos regalos: una tv marca Sony 3D de 40 pulgadas, un ordenador portatil Compaq HP, o una tarjeta regalo con 500 o 1.000 euros (en función del importe de la nómina que se domicilie).
• Hace algunos meses vimos la campaña del Depósito Marc Marquez de Catalunya Caixa en la que se iba un poco más allá, al relacionar la rentabilidad del depósito al rendimiento del deportista (se daba un cupón de un 0,1% extra por cada carrera ganada por el deportista en el campeonato mundial de motociclismo).

Viendo el éxito de estas campañas, damos por sentado, que los deportistas se van a seguir ganando un sobresueldo, en las campañas publicitarias de los depositos bancarios .

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8. Febrero 2012 por julian70.

Trás un principio de año algo negativo para los depósitos bancarios , parece que las entidades han empezado a animarse, y los mejores depositos del momento incrementan la rentabilidades que ofrecían hace pocos días
.La bajada de rentabilidad de las letras y bonos del tesoro en las últimas subastas, unido a la barra libre de liquidez que ofrece el BCE a las entidades financieras habia provocado que los bancos, durante el mes de enero, poco a poco bajaran la rentabilidad de los mejores depositos a plazo fijo .

Como principales novedades de los últimos dias tenemos:

• Depósito del Citibank que ofrece entre un 4,25% y un 5,5% TAE a 12 meses. La rentabilidad varia en función de si se es o no cliente y del grado de vinculación con la entidad. De novedoso el producto tiene (a parte de la excelente rentabilidad) que por primera vez una entidad premia en mayor a los clientes y no, a los nuevos clientes; aunque domiciliando la nómina y tres recibos, se puede obtiene un 5,5% de rentabilidad se sea o todavía no se sea cliente. Estas son las rentabilidades que ofrece el depósito:

1. 4,25% o 4,5% TAE: Se obtiene si no se vincula con la entidad. Si ya se era cliente se obtiene el 4,5%,
2. 5% TAE: Si se adquiere un fondo de inversión
3. 5,5% TAE: Si se domicilia la nómina y tres recibos.

• Depósito de la CAM al 4,25% TAE . Es una de las mejores propuesta para el corto plazo, este depósito es a 6 meses y no es necesaria vinculación alguna con la entidad.
• Depósito Banco de Valencia al 4,0% TAE . Este depósito es a 12 meses, y se convierte en una de las mejores alternativas para este plazo de inversión.

Como principales novedad negativa destacamos:

• ING disminuye la rentabilidad de su depósito a 4 meses : Durante los últimos meses ING habia ofrecido un depósito a 4 meses al 4%, y durante los últimos días lo ha reducido hasta el 3,6% TAE.

Con lo que como podemos ver, mayoría de noticias positivas en la comparativa de los mejores depositos bancarios .

En cuanto a las mejores cuentas remuneradas , siguen destacando:

• Cuenta de ibanesto al 3,4% hasta el 1 de julio de 2012: Estamos ante una de las mejores opciones de ahorro, al tener disponibilidad total del dinero, y ningun tipo de comisiones.
  Cuenta ING al 3,30% TAE durante 4 meses. Como en el caso de ibanesto, la cuenta naranja ofrece disponibilidad del dinero y no tiene ningún tipo de comisión ni gasto asociado.

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3. Febrero 2012 por julian70.

Los depositos bancarios siempre han sido el producto de inversión favorito de los españoles y en mayor medida cuando hablamos de aquellos inversores que quieren vivir sin estar preocupados por sus inversiones

La actual crisis financiera que nos acecha desde hace algún tiempo ha provocado que otros productos relacionados con los depósitos bancarios hayan ganado protagonismo en los últimos tiempos, entre ellos los pagarés y la deuda pública.
El pagarés bancario es una inversión a través del cual el inversor le presta dinero al emisor del mismo a cambio de un determinado interés que será abonado al vencimiento del mismo ha provocado que otros productos relacionados con los depósitos bancarios El emisor es el que garantiza el pago del mismo, con lo cual la solvencia del emisor es un factor clave a tener en cuenta cuando se invierte en pagarés. Sin embargo , tanto la deuda pública, como los pagarés , El que responde de la inversión es el emisor del pagarés o del titulo de deuda pública.
En la mayoría de los casos los depósitos permiten la cancelación total o parcial antes del vencimiento del mismo y casi siempre sin tener que hacer frente a ninguna comisión por ello Sin embargo , tanto la deuda pública, como los pagarés , en caso de querer liquidar la inversión antes del vencimiento tenemos que hacerlo en el mercado secundario.
Asi que, como hemos podido ver, no son directamente comparables los tres productos y conviene tener claras cuales son las diferencias entre ellos antes de tomar la decisión de invertir.

Una de las principales dudas que se plantea un ahorrador a la hora de tomar una decisión de inversión es cómo se va a comportar la rentabilidad de las imposiciones a plazo fijo en los próximos meses.

Si las proyecciones dicen que la tendencia de los tipos de interés de las imposiciones a plazo fijo sea al alza, deberá de optar un depósito a pocos meses o una cuenta de ahorro que le permita rescatar el dinero y contratar una imposición a plazo fijo con mayor rentabilidad.
Si, por el contrario, el inversor piensa que los tipos de las imposiciones a plazo fijo va a ir a la baja, los más conveniente será que contrate en una inversión a plazo fijo a largo plazo.
¿Qué factores hay que tener en cuenta para conocer la evolución de la rentabilidad de los depositos bancarios ?

en mayor medida va a depender de las necesidades de financiación de los bancos. Los ahorros de los ahorradores siguen siendo una de las principales fuentes de financiación de las entidades de crédito.
Los expertos pronostican que no va a terminar en los próximos meses , con lo cual es de preveer que los bancos sigan sin tener confianza los unos de los otros y será complicado que se abra el crédito entre ellos. Pero ahora mismo las entidades de crédito poseen una nueva fuente de financiación como es la línea de crédito prácticamente gratis (al 1%) que ha lanzado el BCE a la banca para poder financiarse.
Si bien, la guerra por captar el pasivo se avivó en los últimos meses de 2011 además de por las necesidades de financiación de la banca también por la competencia que les surgía del estado por el alto interés al que estaba retribuyendo las letras y bonos del Estado. La menor presión en los últimos días de la prima de riesgo de España, provoca que las imposiciones a plazo fijo no sean tasas tan altas para vencer en la “batalla” a las letras y bonos del Estado

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19. Diciembre 2011 por julian70.

En los últimos tiempos, la rentabilidad de los bonos y letras del tesoro está supuerando a la rentabilidad de los mejores depósitos bancarios del momento. Sin embargo, no solo debemos comparar ambos productos por la rentabilidad, sino también por otros atributos como la seguridad. En caso de quiebra de un banco o una caja, en España responde el fondo de garantía de los depósitos cosa que no sucede con las letras o bonos.
En este sentido, el gobierno acaba de decidir aumentar el fondo de garantía de depósitos desde el 2 por mil que estaba anteriormente hasta el 3 por mil que va a estar ahora. De esta manera, se quiere dar a entender que el coste de reestructuración del sector bancario lo van a soportar las entidades financieras, y no el contribuyente.
En España, el fondo de garantía de depósitos está a cargo de las entidades financieras, que deben aportar el equivalente entre el 0,6 y el 1 por 1.000 de las sumas depositadas en ellos, en función del perfil de cada establecimiento y hasta un máximo de 2 por 1.000.

Si bien, el Gobierno ha decidido recientemente incrementar el fondo para pasar del 2 al 3 por 1.000 según ha comunicado la actual ministra de finanzas, Elena Salgado.

Además del incremento en la aportación de los bancos al fondo de garantía de depósitos, en caso de que el FGD no tenga liquidez en un momento determinado, tendrá la opción de endeudarse o de llevar a cabo una derrama.

Esta buena noticia para el contribuyente y ahorrador, no ha sido bien recibida por la banca que se verá obligada a incrementar su aportación al fondo que servirá para rescatar a los bancos con problemas financieros.

Con lo cual, ahora cuando analicen sus opciones de inversión para el año que viene, los mejores depósitos de 2012 tendrán aún una mejor consideración al estar asegurados en mayor medida que antes.

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3. Diciembre 2011 por julian70.

A pesar de que vivimos en una momento de crisis económica, donde parece que todas las noticias relacionadas con la economía son negativas, sí que podemos decir que “no hay mal que por bien no venga”, y por lo tanto sí que hay buenas noticias económicas. Las buenas noticias económicas vienen de la mano de la rentabilidad de los depósitos bancarios .

Las necesidades de financiación de los bancos, y la elevada rentabilidad que están ofreciendo actualmente las letras y bonos del Estado, está obligando a los bancos a incrementar aún más la rentabilidad de sus depósitos bancarios para hacerlos atractivos a los inversores, y poder financiarse de esta manera con los ahorros de éstos.

Son cada vez más las entidades que ofrecen rentabilidades cercanas al 4% o incluso superiores. Los últimos en unirse a estas ofertas han sido Activo Bank y Bancaja.
La lista de los mejores depositos (excluyendo aquellos que exigen vinculación) la encabeza el depósito del Banco Espirito Santo al 4,84% a 18 meses.

Para aquellos que no quieran comprometer su dinero para un plazo tan largo, la mejor opción que tienen son las cuentas remuneradas, algunas de ellas con elevada rentabilidad, sin comisiones y con total disponibilidad del dinero. Destacamos de entre ellas:

• Cuenta del Banco Popular al 3,70% TAE para nuevos ingresos.
• Cuenta azul de ibanesto que remunera la cuenta al 3,7% TAE (para ingresos realizados antes del 15 de diciembre).
• Cuenta naranja de ING que remunera al 3,6% TAE (para ingresos anteriores al 31 de diciembre).

Asi que como podeis ver, a pesar de la crisis, siempre existen beneficiados de esta crisis y estos son los ahorradores que inviertan en uno de los mejores depositos de 2012

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23. Noviembre 2011 por julian70.

En los últimos tiempos hemos asistido a un incremento brutal en la rentabilidad de la deuda publica de España, lo que provoca que por primera vez, las letras del tesoro tengan mayor rentabilidad que los mejores depósitos que nos ofrecen las entidades financieras.

La rentabilidad de las letras del tesoro a 3 meses de la subasta realizada el día 22 de noviembre ha sido del 5,22%, la rentabilidad más alta desde la entrada en vigor del euro, superando de este modo la rentabilidad de los depositos bancarios del momento.

Antes de que tomemos una decisión equivocada a la hora de seleccionar el producto de inversión que más nos convenga vamos a explicar lo que son las letras del tesoro y lo que les diferencia de los depósitos bancarios.

Las letras son valores de renta fija a corto plazo representados exclusivamente mediante anotaciones en cuenta. Las Letras se emiten mediante subasta realizada por Banco de España El importe mínimo de cada petición es de 1.000 euros, y las peticiones por importe superior han de ser siempre múltiplos de 1.000 euros. Las letras se compran siempre al descuento, es decir al vencimiento del activo recibes 1.000 euros o su múltiplo y la compras con un descuento. La diferencia entre el valor de reembolso de la Letra (1.000 euros) y su precio de adquisición será el interés o rendimiento generado por la Letra del Tesoro.

Las diferencias fundamentales entre ambos productos son:

• Cancelación anticipada: En caso de necesitar anticipadamente el dinero antes del vencimiento de la letra o del depósito, en el caso de las letras del tesoro debemos acudir al mercado a venderlas. Al acudir al mercado es posible que el precio de la letra se haya movido al alza o a la baja pudiendo incluso llegar a perder dinero. En el caso de la mayoría de los depósitos esta permitida la cancelación anticipada manteniendo al menos el capital inicial invertido.
• Seguridad de la inversión. Los depósitos están garantizados por el fondo de garantía de depósitos (máximo de 100 mil euros por cuenta y cliente) mientras que las letras las garantiza el emisor, en este caso, el Estado español. Hasta que estalló la crisis todos pensábamos que la inversión en deuda de cualquier estado occidental era segura, pero en la crisis de deuda en la que estamos sumidos no se puede garantizar nada (que se lo digan a los que han invertido en deuda griega).

Con lo cual, hay que tener en cuenta estas diferencias a la hora de decidirnos por uno u otro producto de inversión. A nuestro entender la diferencia fundamental es la liquidez que dan sobre todo las cuentas remuneradas (también algunos depósitos) vs. Las letras y Bonos del Estado.

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12. Noviembre 2011 por julian70.

Los pagarés se han puesto de moda entre las ofertas de las entidades bancarias para captar dinero de los ahorradores.

La reciente Ley Salgado, ley que limita la rentabilidad de los depósitos bancarios, ha provocado que los bancos se las ingenien para lanzar productos al mercado que sean atractivos para los inversores y que por otro lado no se encuentren bajo el paraguas de la Ley Salgado.

Aparentemente para el ahorrador pueden parecer productos similares los pagarés y los depósitos bancarios pero en cambio tienen diferencias considerables que conviene aclarar.

Un pagaré es una promesa de pago, es decir, una empresa o una persona te entrega un papel donde te dice que en fecha determinada te pagará una cantidad concreta. Quien garantiza el pago futuro de dicha cantidad es el emisor del papel, y no está respaldado por nadie más que el emisor.

Las imposiciones a plazo fijo son depósitos que realizas en una entidad financiera y están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta los 100.000 euros por titular.

En cuanto a la posibilidad de cancelarlos anticipadamente, tambien existen diferencias importantes:

Los pagarés cotizan en un mercado secundario, con lo cual se pueden cancelar antes de tiempo, pero nadie te garantiza el precio al que vas a poder venderlo, con lo cual existe incertidumbre en cuanto a la rentabilidad que pudieras obtener (incluso pérdida) en el caso en el que necesites rescatar el dinero antes de tiempo.

En el caso de los depósitos bancarios, en la mayoria de los casos, las entidades permiten cancelar anticipadamente los depósitos garantizando al menos la cantidad invertida o en algunas casos garantizando una determinada rentabilidad.

Con lo cual, la inversión en plazos fijos y en pagares son diferentes y con lo cual no deben ser comparadas directamente. La inversión en pagarés conlleva un riesgo mayor que el inversor debe tener presente a la hora de tomar la decisión de en que producto invertir sus ahorros.

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1. Noviembre 2011 por julian70.

Continúa los buenos tiempos para los ahorradores conservadores, aquellos que destinan gran parte de sus ahorros a los depósitos bancarios .

La ley Salgado, aquella que queria limitar la rentabilidad de los depósitos, sigue sin dar los frutos que esperaba el gobierno, y parece que la necesidad de obtener financiación de los bancos pesa más que el riesgo de tener que pagar mayor cantidad al frob en caso de superar los limites marcados por dicha ley.

Durante estos últimas días, han sido varios los bancos que han lanzado nuevas ofertas en las que se supera o se iguala el 4% de rentabilidad: BFS 4,5% a 24 meses, depósito del Banco Espirito Santo al 4,40% a 12 meses, o el depósito de UNIMM al 4% a 5 años.

Encabezando la lista de los depósitos más rentables sigue estando el depósito del Banco Espirito Santo al 4,84% a 24 meses.

El único “problema” de estos depósitos es quizas su excesivo plazo. Pero a corto plazo tambien podemos encontrar rentabilidades muy atractivas, entre las que destacamos la oferta de ibanesto que remunera la cuenta al 3,7% TAE (para ingresos realizados antes del 15 de noviembre) y la de ING que remunera al 3,3% TAE el dinero durante los 4 primeros meses. Ambas cuentas cuentan con el atractivo, además de la rentabilidad ofrecida, con la posibilidad de retirar el dinero siempre que queramos sin canalización alguna, y con la ausencia de comisiones de mantenimiento o administración.

En los próximos días empezará a tomar protagonismo las ofertas de los bancos relativas a los planes de pensiones. Estas ofertas generalmente utilizan como gancho regalos en especie (casi siempre tecnológicos) o directamente la entrega de un porcentaje del dinero traspasado o aportado al plan de pensiones de la entidad de turno. Como siempre, desde mis euritos os iremos informando de las mejores ofertas y podéis ver aquí la comparativa de las mejores ofertas de planes pensiones 2011.

En definitiva, los mejores depositos siguen superando con creces la cotización del euribor, y sigue siendo la mejor forma de mantener seguros tus ahorros obteniendo además una buena rentabilidad por ello.

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27. Octubre 2011 por julian70.

Como cada año por estas fechas empieza la campaña de los “Planes de Pensiones”. Seguramente, al igual que está pasando en otros productos como los depósitos o las nóminas, la batalla sea más intensa de lo normal y las ofertas para captar los ahorros para la jubilación sean especialmente buenas.

Un plan de pensiones es un producto que en el participe ahorra una cantidad mensual, trimestral o anual para que puedas disponer de un capital o una renta en el momento de la jubilación.

Las aportaciones reducen la base imponible general del IRPF con una serie de limitaciones.

El límite máximo de reducción será el menor entre las cantidades siguientes, teniendo en cuenta que la base liquidable general no podrá ser negativa:

El importe de las aportaciones realizadas (que están limitadas a 10.000 euros anuales hasta los 50 años y a 12.500 euros anuales a partir de dicha edad).
El 30% de la suma de los rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas percibidos individualmente en el ejercicio. A partir de los 50 años, este porcentaje será del 50%.

Con lo que habra que estar atento a las mejores ofertas de planes de pensiones en esta campaña de 2011 para poder aprovecharnos de las ofertas de los bancos

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11. Septiembre 2011 por julian70.

Buenas noticias para los ahorradores las necesidades de financiación de las entidades financieras que provocan un incremento en la rentabilidad de los depósitos bancarios.

Primero ha sido el banco popular, y posteriormente ing direct, openbank, y otros cuantos más se han ido uniendo a esta guerra y todo a pesar del interés del gobierno por mantener contenido la rentabilidad de los depósitos bancarios.

La aprobación de la conocida “ley salgado” trataba de contener la rentabilidad de los depósitos bancarios al hacer aportar el doble de la cantidad estipulada al fondo de garantía de los depósitos a aquellas entidades que ofrecieran depósitos cuya rentabilidad superara al Euribor más una horquilla variable en función del plazo que estuviéramos hablando. Inicialmente, la aprobación de este real decreto provocó una cierta contención en la rentabilidad de los depósitos y la mayoría de los bancos se ciñeron a los límites impuestos por el gobierno. Pero esta situación a penas ha durado un mes, y de nuevo ha estallado la ya conocida “guerra de los depósitos”.

¿y esto por qué ha sucedido?

La respuesta es muy sencilla, los bancos necesitan liquidez para mantenerse en funcionamiento y tal y como siguen los mercados de deuda, no les queda más remedio que recurrir a los particulares para obtener financiación.

Los bancos medianos españoles, tienen un nivel de rating que les obligaría, si acudieran a una emisión de deuda del mercado secundario, a remunerar a sus bonistas u obligacionistas a tipos superiores al 8%. Con lo cual, a los bancos no les queda más remedio que entrar de lleno en la guerra de los depósitos, remunerar a sus ahorradores a tipos cercanos al 4%, aunque eso supongo realizar mayores aportaciones al fondo de garantía de depósitos.

Y tal y como está la situación económica internacional, donde parece que la solución todavía está lejos de llegar, la guerra de los depósitos bancarios, provocara que los plazos fijos siguen siendo la mejor opción de inversión para el ahorrador conservador.

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9. Agosto 2011 por julian70.

Los bancos, además de realizar ofertas para captar plazos fijos o hipotecas, también realizan ofertas para captar cuenta nomina .
Ante las trabas que está poniendo el gobierno de España a que los bancos incrementen la rentabilidad de los depósitos mas alla del Euribor, los bancos últimamente se están centrando en realizar ofertas por capturar nóminas. Capturando las nominas de los clientes consiguen la vinculación del mismo, ya que al domiciliar la nomina consiguen que el cliente domicilie los recibos, use las tarjetas de crédito, y puede que termine contratando fondos de inversión, planes de pensiones, o contraten plazos fijos .
Las ofertas de los bancos para capturar “nóminas” se centran básicamente en ofrecer cuentas que no tengan comisiones, ofrecer regalos por la nomina, devolver un porcentaje del importe pagado por los recibos domiciliados y ofrecer una cuenta adjunta con un tipo de interés atractivo con el que remunerar los ahorros del cliente.
Son ya unos cuantos los bancos que en sus ofertas de  cuenta nomina , engloban todos los productos anteriores (no comisiones, regalos, devolución de recibos y cuentas remuneradas) con lo cual la competencia cada vez es más feroz para logar capturar las nóminas. Empezaron hace unos años a realizar este tipo de ofertas los bancos on-line, pero en los últimos tiempos, este tipo de ofertas se han ido generalizando también en los bancos offline.
Por lo tanto, los clientes tienen una buena oportunidad para aprovecharse de las ofertas de los bancos y abandonar aquellas entidades que no ofrecen todos, o al menos alguno, de los productos anteriormente mencionados. Como coloquialmente se dice , el que paga actualmente comisiones por las operaciones bancarias habituales (transferencias, ingresos de cheques, retirada de dinero en los cajeros o simplemente el mantenimiento de la cuenta), es “porque quiere”.

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