29. Abril 2012 por Miguel1976.

Los activos problemáticos del sector financiero español aumentaron un 4,5 por ciento en los últimos seis meses de 2011 para cerrar el año en la cifra de 184.000 millones de euros, según un informe divulgado ayer por el Banco de España.

“Por activos problemáticos se entienden los préstamos dudosos (por razones de morosidad u otras), los préstamos subestándar y los activos adjudicados. El total de estos activos ascendía a 184.000 millones de euros en diciembre de 2011, lo que significa un 60 por ciento del total de la cartera de construcción y promoción”, dijo el organismo en su último informe de estabilidad financiera.

Los activos problemáticos ascendían a 176.000 millones de euros hasta junio de 2011, según datos del Banco de España.

En la actualidad, el sector bancario español se encuentra en pleno proceso de reestructuración después de que el Gobierno aprobara en febrero una normativa que obliga a la banca a afrontar la depreciación de los activos inmobiliarios con unas nuevas exigencias por provisiones y capital por importe de unos 54.000 millones de euros.

El Ejecutivo aprobó esta legislación en un intento por recuperar la confianza de los inversores internacionales en el sector bancario español, cuyo principal talón de Aquiles es precisamente el negocio del ladrillo.

Esta es una de las causas por las que el jueves la agencia de calificación crediticia Standard & Poor”s bajó en dos peldaños el rating soberano de España a “BBB+” ante una mayor probabilidad de que el Gobierno tenga que aportar apoyo adicional al sector financiero.

RESULTADOS BAJO PRESIÓN

Según datos de los balances agregados aportados por el Banco de España, los bancos y cajas redujeron en 2011 su beneficio atribuible en España un 63,5 por ciento hasta los 6.110 millones de euros.

“Esta notable reducción del resultado consolidado del ejercicio se explica por varios factores, entre los que destacan la debilidad del margen de intereses y el incremento de las pérdidas por deterioro de activos”, dijo el banco central.

En su informe, el Banco de España añadió más presión para la cuenta de resultados de los bancos españoles de cara al futuro, en un entorno de mayor morosidad y tras el saneamiento exigido por el Gobierno español a las entidades financieras.

“No cabe descartar que, a lo largo de 2012, se produzca un incremento de las pérdidas por deterioro de activos, tanto por la evolución de los morosos en el contexto económico actual como reflejo de la aplicación del Real Decreto Ley 2/2012″, dijo.

En cuanto al margen de intereses, el banco dijo que también se podría ver afectado este año por unos mayores costes financieros.

“A pesar de que las medidas adoptadas por el BCE han contribuido a aliviar las tensiones en los mercados de financiación a medio y largo plazo del área del euro, no es posible descartar que en los próximos trimestres el margen de intereses pueda verse presionado a la baja por la evolución de los costes financieros”, dijo el banco central.

INSTA A SEGUIR CON REFORMAS

El Banco de España instó al Gobierno a continuar con las reformas emprendidas para reactivar la economía española y a la vez cumplir con el objetivo de déficit para que la confianza de los mercados retorne, entre ellas una reforma del sector financiero y otra en el mercado laboral.

“Es crucial que se mantenga la agenda de reformas y de saneamiento emprendida en el periodo reciente. Estas actuaciones contribuyen, además, a restablecer los equilibrios macroeconómicos y la competitividad que necesita nuestra economía para reanudar una pauta de crecimiento sólido a medio plazo, aunque algunas de ellas pueden tener algún efecto contractivo en el horizonte más inmediato”, dijo el organismo.

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28. Abril 2012 por Miguel1976.

El tratamiento fiscal de los rendimientos del ahorro y las ganancias patrimoniales se encuentra en plena fase de transición: en las próximas semanas tendrá que liquidar el Impuesto de la Renta (IRPF) referido a 2011, en el que los tipos aplicables eran del 19% ó del 21%o, dependiendo de si las ganancias superaban los 6.000 euros anuales; los rendimientos que obtenga durante este año, ya se gravarán entre el 21% y el 27% por ciento; pero hace apenas tres ejercicios fiscales, todas las ganancias tributaban al 18% por ciento; y hace diez años, lo hacían dependiendo de la base imponible de cada contribuyente (al tipo marginal, de entre el 15% y el 45%).

¿A qué productos afecta? Los rendimientos del capital mobiliario se clasifican en las siguientes categorías: los obtenidos por la participación en fondos propios de una entidad (dividendos, por ejemplo); los obtenidos por la cesión a terceros de capitales propios (como los intereses de cuentas) y los procedentes de operaciones de capitalización y de contratos de seguros de vida o invalidez.

Puede tener que pagar ahora más. Desde que en 2010 los rendimientos de los productos mobiliarios tributan dependiendo del importe obtenido (entre el 19% y el 21%), muchos contribuyentes se encuentran con la sorpresa de que deben abonar en la Declaración más dinero por los rendimientos del capital mobiliario del que les retuvieron a cuenta en 2011. La causa se debe a que los bancos realizaron esa retención en su porcentaje mínimo (19%); sólo una vez finalizado el ejercicio es posible saber si ése o el otro tipo de retención (21%) el correcto, una vez sumadas todas las ganancias obtenidas en ese periodo.

Exenciones. Los dividendos cuentan con una exención en los primeros 1.500 euros. Pero esta medida no se aplica a los beneficios distribuidos por las Instituciones de Inversión Colectiva; y tampoco cuando las acciones se adquieran o transmitan en los dos meses anteriores o posteriores, respectivamente, al cobro del dividendo (si las acciones cotizan), o un año (si esos títulos no cotizan).

Depósitos de ahorros complejos. Cada vez hay más depósitos estructurados o con retribuciones en especie, por ejemplo, ante los que hay que tener en cuenta las normas de tributación para evitar problemas futuros con el fisco. Por ejemplo, como en el caso de los estructurados, cuando el interés depende de la evolución de un subyacente (índice, acciones, etc.). Si esa evolución es negativa, se genera un rendimiento en el mismo sentido. Y si el reembolso de intereses se realiza a través de divisas o valores, no se producirá rendimiento en ese momento, sino que lo depositado inicialmente será el valor de adquisición de esos activos. Además, cuando en un depósito a plazo se incluya una rentabilidad variable, ésta puede generar un rendimiento negativo que también habrá que declarar. Cuando se trate de una cuenta en divisas, sus rendimientos tendrán que integrarse en la base del ahorro y aplicar el cambio oficial de la divisa del día de la liquidación de los intereses publicado por el Banco Central Europeo (BCE).

Retribuciones en especie. Desde un punto de vista jurídico, siempre ha sido polémica la tributación de los regalos que los bancos han entregado a sus clientes a cambio de determinadas vinculaciones. Siempre se trata de un rendimiento del capital mobiliario en especie, aunque algunos tribunales se han pronunciado en contra de este tratamiento cuando se encontraban ante un regalo proporcionado al abrir una cuenta o domiciliar una nómina, por ejemplo. Sin embargo, una reciente sentencia del Tribunal Supremo generaliza el tratamiento de los rendimientos mobiliarios en especie al dar esta calificación al regalo de una prima de un seguro a un cliente por vincularse con una determinada entidad.

Seguros de vida. La ley considera que las indemnizaciones que cubren este tipo de contratos tienen la naturaleza de rendimiento del capital mobiliario, ya sean satisfechas en forma de renta, capital o prestaciones negociadas individualmente. Por tanto, estos ingresos se integran en la base del ahorro y están sometidos a la retención a cuenta.

Rendimientos de seguros a cinco años. Los contribuyentes que hayan firmado contratos de seguros previos al 20 de enero de 2006 deberán aplicarse la compensación entre la normativa fiscal anterior a 2006 y la vigente ahora. Esta compensación se calcula como la diferencia entre la tributación actual (19% ó 21%) y el importe resultante de integrar los rendimientos irregulares de 2001 reducidos (en el 40% ó 75%). En general, puede beneficiar a todos los contribuyentes, aunque tengan una base imponible baja, para rendimientos de seguros obtenidos en más de cinco años, que antes contaban con una reducción del 75% para calcular el impuesto.

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22. Abril 2012 por Miguel1976.

Los rumores que han surgido los últimos días sobre la posible fuga de la máxima responsable de una empresa de asesoramiento financiero (EAFI) ha vuelto a crear inquietud entre los ahorradores, que se preguntan por enésima vez si su dinero está a salvo. La cuestión es: ¿Puede un asesor fugarse con el dinero de sus clientes? ¿Cómo son las relaciones entre los inversores y sus asesores financieros?

Para mejorar la transparencia entre el profesional que aconseja un determinado activo y el cliente que acepta sus consejos nacieron hace tres años las empresas de asesoramiento financiero, al abrigo de la directiva europea de la Mifid. Desde entonces, este tipo de empresas han aumentado de forma considerable hasta alcanzar, con mucho éxito, las 94 actuales. Pero los problemas que ha protagonizado una de estas EAFI durante esta semana ha puesto sobre la mesa algunas cuestiones clave que ningún inversor debe obviar. En el caso de Dracon Partners, después de que se hayan hecho públicas las disputas entre parte de su plantilla y la dirección de la EAFI, la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) está «analizando la situación de la empresa por si hubiera algún problema de control interno», explican fuentes del regulador. Aunque los clientes de la firma no tienen por qué temer por sus inversiones, conviene aclarar algunos aspectos que deben exigirse antes, durante y después de la firma del contrato con su asesor financiero.

No pueden tomar dinero. Es una de las características básicas de cualquier EAFI. «Sólo se les paga por las comisiones que te exijan, pero el cliente invierte por su cuenta, siguiendo los criterios de asesoramiento de la EAFI», recuerdan desde la CNMV. «Ni podemos custodiar el dinero, ni podemos tramitar las órdenes de compra de nuestros clientes», explica Javier Kessler, presidente de la Asociación de Empresas de Asesoramiento Financiero (Aseafi). Un aspecto diferente los constituyen otras figuras, como pueden los gestores, los administradores o los testaferros. En estos casos, pueden llegar a manejar directamente el dinero de sus clientes, aunque dependerá de los poderes que el inversor le otorgue en los contratos de prestación de servicios firmados entre ambos.

Definir las comisiones. Aunque las EAFI_no deben manejar directamente el dinero de sus clientes, su estructura se basa en un sistema de comisiones, que puede ser de dos tipos: cobro directo o vía retrocesiones. En el primer caso, la empresa cobra al cliente una cuantía por recomendación, vigilancia continua de las inversiones, asesoramiento apalancado, etc. En el segundo , el inversor opta porque sea un tercero (por ejemplo, su banco) el que traspase a la EAFI una parte de las comisiones que se generan en la operativa relacionada con sus inversiones. De este modo, no tiene que abonar directamente a los asesores las comisiones establecidas. «La tendencia futura es que las EAFI deberán cobrar de forma directa, aunque esto está por decidir», indica Javier Kessler. En el caso de las comisiones, la empresa debe aplicar las que se encuentren publicadas en el correspondiente folleto, «aunque no existen unos límites en su cuantía», recuerdan fuentes de la CNMV.

Test de idoneidad. La legislación determina que las EAFI deben tener un registro de clientes en el que se indiquen los conocimientos que tienen del inversor, la experiencia financiera y económica con la que cuenta; su situación patrimonial; y los objetivos que se ha marcado. Es decir, que cuando se acerque por primera vez a una empresa de asesoramiento, deben estudiar su caso y elaborar un perfil de necesidades que se adapte a los objetivos que se ha marcado. Sin este test, es imposible que la EAFI trabaje correctamente y, además, estaría contraviniendo la legislación actual. En este punto es donde pueden aparecer las diferencias «entre las buenas y malas prácticas de un asesor», recuerda el presidente de Aseafi. De hecho, si alguna empresa cuenta con un centro de llamadas desde el que se contacta con inversores que no habían pedido asesoramiento de forma expresa, como exige la normativa, también se incumple la ley.

Control interno. Precisamente para evitar esas malas prácticas, la CNMV exige a las EAFI que, desde su fundación, habiliten tres tipos de registros, además del de clientes: el de contratos, en los que aparezcan las recomendaciones personalizadas a cada inversor;_el de operaciones personales de los administradores y empleados de la empresa; y el registro de conflictos de interés. En este último caso, la conducta de los empleados de la EAFI es clave para averiguar si intentan colocarle de forma continua determinados tipos de productos. Además, por ley, no pueden simultanear su puesto en la empresas de asesoramiento con el de entidades similares. Además, es aconsejable exigir al asesor el seguro de responsabilidad civil que debe tener suscrito como EAFI para evitar problemas futuros.

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21. Abril 2012 por Miguel1976.

La banca ha pasado de una época en que competía desaforadamente por captar clientes hipotecarios, con ofertas que llegaron a alcanzar un Euribor + 0,17 o menos, en casos determinados, a competir por encarecer las hipotecas.

Hablar en estos momentos de mejores bancos en lo que a financiación se refiere es, cuanto menos, complejo. La banca ha pasado de una época en que competía desaforadamente por captar clientes hipotecarios, con ofertas que llegaron a alcanzar un Euribor + 0,17 o menos, en casos determinados, a competir por encarecer las hipotecas.

La gran mayoría de bancos y cajas buscan captar clientes mediante ofertas en cuentas y depósitos, pagarés y otro tipo de productos de pasivo que mejoren sus balances. De financiación pocos son los que compiten.

Vamos a ver las 10 entidades que mejores condiciones ofrecen a los clientes interesados en adquirir su vivienda habitual y necesitan un préstamo hipotecario para ello. En todo caso hay que destacar dos puntos importantes para entender el ranking:

No están todos los que son ni son todos los que están. Por desgracia, la transparencia bancaria en este tipo de productos brilla por su ausencia. Hay entidades de primer nivel como el Santander, BBVA o CaixaBank, que no ofertan las condiciones en sus webs. Escudándose en que las condiciones se particularizan según el cliente, nada sabemos de sus hipotecas salvo que vayamos a una sucursal e investiguemos. De hecho un equipo de iAhorro.com se desplazó a las oficinas de estos bancos este marzo pasado y obtuvo las
condiciones base que aplican:

- Banco Santander: Euribor + 3,25 (financiando el 70% del menor valor entre tasación y compra).

- BBVA: Euribor + 2,90 (cuota final del 30%), financiando el 100% de la compra, con el límite del 80% de tasación

- CaixaBank: Euribor + 3 (80% del menor valor de tasación o compra).

Hay que tener importantes ahorros y, en algunos casos, aceptar fuertes vinculaciones para optar a estos tipos de interés. La mayoría de hipotecas nos exigen tener ahorrados para los gastos (aproximadamente un 11% del valor de compra del inmueble) y parte de la compra. Para una casa de 200.000 euros, al 80% de financiación sólo nos concederían 160.000 euros, con lo que tendríamos que tener ahorros para hacer frente a 40.000 euros más los gastos, unos 22.000 euros. Desde luego un cliente excelente, el que ahorra 62.000 para comprar una casa.

Teniendo en cuenta los condicionantes previos referidos, podemos ya comprobar qué entidades compiten en el mercado hipotecario de una forma mínimamente agresiva (ver gráfico):

Cuando analizamos las mejores hipotecas de este ránking siempre tenemos que tener en cuenta que en muchos casos los tipos ofertados se reservan a los mejores clientes y con vinculaciones fuertes, que hay que analizar con detalle.

La banca online suele ser la más transparente en cuanto a su oferta hipotecaria, si bien ha pasado de competir a seguir la tónica de subidas del mercado, si bien se mantiene claramente por debajo de la oferta de los bancos tradicionales.

Es muy importante que como clientes entendamos que la contratación de una hipoteca es una de las decisiones financieras más importantes de nuestra vida, sino la mayor. No tiene sentido ir a un banco o caja sin tener un mínimo de cultura financiera. La compra de un inmueble mediante un préstamo hipotecario es un negocio jurídico complejo que debemos entender.

Los bancos venden hipotecas, no asesoran sobre la mejor hipoteca en base a nuestras necesidades. Por tanto, no debemos acudir al banco de forma pasiva, sino a comprar. Y para comprar hipotecas hay que conocer el producto financiero, comparar las ofertas hipotecarias del mercado y negociar la que mejor se adapte a nuestro perfil. Y el banco no hará nunca este trabajo, lo tenemos que hacer nosotros, por la cuenta que nos trae.

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16. Abril 2012 por Miguel1976.

Pese a las advertencias lanzadas no solo desde España, sino también desde Bruselas, el gobierno de Cristina Fernández de Kirchner ha ordenado expropiar el 51% de YPF, a la que declara de interés público. El porcentaje nacionalizado provendrá enteramente de la participación del 57% que controla actualmente Repsol, que se quedará solo con el 6,4% de la empresa argentina.

Por su parte, el grupo argentino Petersen, propiedad de la familia Eskenazy, mantendría el 25,46% que tiene a día de hoy.

Según el texto del reglamento, leído durante un acto en el Salón de las Mujeres, en la Casa Rosada, el Gobierno remitirá al Parlamento una norma en la que declara “de utilidad pública y sujeto a expropiación” el 51% del capital de YPF.

Dentro del capital expropiado equivalente al 51% de la empresa, el Estado central asumirá a su vez un 51% y las provincias un 49%, de modo que el Gobierno tendrá un 26,01% del capital final y las provincias, el 24,99% restante. Tasaciones será el encargado de fijar el precio final de la expropiación.

“Somos el único país de América y casi del mundo que no maneja sus recursos naturales, pero hubo motivos más fuertes para tomar esta decisión”, afirma Fernández de Kirchner.

Tras la “desnacionalización” de YPF en 1998, ha asegurado, el país ha acabado convirtiéndose en “importador neto” de gas y petróleo. Asimismo, ha aludido a esta “desnacionalización” como uno de los grandes “problemas” del país.

La Casa Rosada considera que YPF valía hace tres meses 18.000 millones de dólares. Sin embargo, tras los varapalos en bolsa por las amenazas de nacionalización, la cotización tan sólo asciende a 10.000 millones. De hecho, el regulador bursátil estadounidense (SEC) volvió a requerir información a YPF por la volatilidad de sus títulos.

Cumple sus amenazas pese a las advertencias

Sin duda, el anuncio ha cogido por sorpresa al Gobierno. El ministro español de Industria, Energía y Turismo, José Manuel Soria, declaraba el sábado a la prensa que parecía que las cosas se estaban encauzando. “Queríamos creer que se estaban encauzando”, han matizado este lunes a Europa Press fuentes diplomáticas.

El Ejecutivo español no se va a quedar de brazos cruzados ante una decisión que fuentes diplomáticas califican de “impresentable” tanto por el fondo de la cuestión como por las formas en que se ha anunciado.

Las mismas fuentes aseguran que el Gobierno de Mariano Rajoy responderá con medidas, que afectarán previsiblemente al volumen de importaciones desde Argentina.

Además, el pasado viernes, el ministro de Asuntos Exteriores y de Cooperación, José Manuel García-Margallo, avisó de que una hipotética ruptura económica con Argentina a resultas de la posible nacionalización de la petrolera YPF “no sería sólo económica”.

Tras llamar a consultas al embajador argentino en Madrid,  Margallo declaró: “estamos hablando de términos económicos, pero no sólo, ni sobre todo, de términos económicos”, puntualizó, diciendo que la ruptura de la relación “fraternal” entre ambos países sería “el peor escenario que se puede imaginar”, pero sin descartarlo.

García-Margallo advirtió de que cualquier “agresión” a la empresa española Repsol en tanto que propietaria mayoritaria de YPF, “violando el principio de seguridad jurídica, será considerada como una agresión por parte del Gobierno español”, que tomará las medidas que considere oportunas y recabará los apoyos necesarios de sus socios europeos; cosa que, precisó, ya ha hecho.

La reacción bursátil al anuncio por parte de Cristina Fernández de Kirchner de la intención de Argentina de nacionalizar YPF no se ha hecho esperar. El CDS de Argentina se ha disparado 21 puntos básicos, mientras las acciones de la petrolera caen un 25% en la bolsa de Nueva York.

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16. Abril 2012 por Miguel1976.

Extraordinaria, excepcional y, sobre todo, temporal. Estos son los calificativos más repetidos por el Gobierno para calificar la polémica amnistía fiscal aprobada el 30 de marzo, con la que pretende recuperar 2.500 millones de euros para las arcas del Estado. Para algunos se trata de un mal menor. Para otros, de una injusticia. Pragmatismo ante la crítica situación económica, o desesperación para cumplir con las exigencias de la UE. Para el Ejecutivo el objetivo está claro: aumentar la recaudación y cuadrar los Presupuestos para cumplir con el déficit del 5,3%. Pero la impopular medida genera dudas sobre su eficacia, legalidad y moralidad. Una iniciativa con peligrosas aristas y más incertidumbres que certezas.

El plan del Gobierno consiste en aflorar 25.000 millones en dinero negro, escondido tanto dentro como fuera de las fronteras.Propone que los evasores regularicen sus rentas a cambio de abonar un 10% de la cantidad defraudada. En el caso de las empresas, tendrán que pagar un 8% por repatriar sus dividendos depositados en paraísos fiscales, medida que de tener éxito debería reportar otros 9.300 millones. Todo ello sin ningún tipo de coste penal. Quienes quieran acogerse a la amnistía tendrán que solicitarlo antes del 30 de noviembre.

La OCDE calcula que el 13% del PIB mundial se encuentra en paraísos fiscales, lo que supone entre cinco y siete billones de dólares. En el caso de España, el organismo internacional estima que existen unos 200.000 millones ocultos en países con legislaciones fiscales muy ventajosas.

Para el profesor de derecho de ESADE, Eduardo Berché, el objetivo marcado por el Gobierno no es ambicioso, sino muy razonable. Solo supone una décima parte del dinero oculto en España. Sin embargo, no está convencido de que se logren alcanzar los 2.500 millones. «En las amnistías, hay una clara correlación entre el tiempo de prescripción del delito, el tipo del gravamen y el porcentaje de recaudación», explica. Este experto considera que el gravamen debería ser progresivo en función del tiempo que le falte al defraudador para que prescriba su delito fiscal. Con el sistema actual, a algunos evasores les sale más rentable esperar unos meses a que su delito ya no sea punible antes que pagar un 10% para regularizarlo.

En otros países la suerte ha sido dispar en función del tipo de gravamen aplicado. En Alemania, en 2003, la tasa por sacar a la luz el dinero evadido fue del 25%. El objetivo era recuperar 20.000 millones ocultos e ingresar 5.000. Sin embargo, el resultado fue un absoluto fracaso, pues la recaudación sólo alcanzó los 900 millones. En Italia, las amnistías tienen una tradición mayor. El Gobierno de Silvio Berlusconi recuperó para las arcas públicas 6.850 millones en la última. El tipo que se aplicó fue de entre el 5% y el 7%. Reino Unido, Portugal o Bélgica también llevaron a cabo procesos similares en el pasado sin demasiado éxito.

El profesor Berché explica que, en realidad, el tipo a aplicar sería en realidad superior. Los delitos fiscales prescriben a los cinco años. Es decir, que la amnistía sólo se podría aplicar a partir de 2007. En ese año estaba vigente el Impuesto de Patrimonio, que seguramente tendrían que pagar los defraudadores al superar el límite exento. Y el tipo para ese tributo es de un 2,5%.

Antecedentes

El riesgo viene marcado por los dos precedentes en España: las amnistías de 1984 y 1991. En ambos casos también iban a ser los últimos. Y no cumplieron todas las expectativas. En la amnistía de 1984, el ministro de Economía de entonces, el socialista Miguel Boyer, propuso regularizar el dinero oculto a través de la compra de pagarés del Tesoro Púbico. Al mismo tiempo anunció un endurecimiento de la legislación contra los evasores, en una época en la que el delito fiscal apenas se perseguía.

En 1991 la fórmula escogida por el ministerio dirigido por Carlos Solchaga fue distinta. Las regularizaciones se realizaron a través de la compra de títulos de deuda pública especiales y con un interés más bajo (2%) que el fijado por el mercado. En aquella ocasión la recaudación alcanzó los 4.800 millones de euros. Sin embargo, esa cifra no fue suficiente para evitar una posterior subida del IVA.

Palabra maldita

Hace un año el PP rechazaba cualquier perdón a los defraudadores. Pero la crisis aprieta y convierte soluciones repudiadas en medidas aceptables. Todavía el propio Gobierno reconoce que la medida no le gusta y evita pronunciar la palabra maldita. «No es una amnistía fiscal, sino un gravamen sobre activos que están ocultos», explicó el ministro de Hacienda, Cristóbal Montoro, durante la aprobación del plan en el Congreso. El Ejecutivo insiste en que la medida era necesaria para evitar otras decisiones más lesivas como la subida del IVA o la congelación de las pensiones.

Pero la iniciativa ha generado un importante rechazo. La Organización Profesional de Inspectores de Hacienda del Estado (IHE), la deplora por el agravio comparativo que establece. «La amnistía deslegitima al Estado a la hora de cobrar los impuestos. ¿Cómo vamos a ir nosotros ahora a reclamar a un ciudadano que no haya declarado cualquier pago, cuando se aprueba un perdón legal a los defraudadores?», aseguran desde la asociación, que agrupa al 95% de los 1.500 inspectores de España. Inspectores que, además, demandan más medios para luchar contra el fraude.

En los dos últimos años, los inspectores de Hacienda han recuperado cerca de 20.000 millones de dinero negro. «Todas las medidas de amnistía fiscal han ido acompañadas de un endurecimiento en la lucha contra el fraude», insiste Berché. Y el Gobierno de Mariano Rajoy no iba a ser menos. El pasado viernes aprobó el plan que limita el pago en efectivo a 2.500 euros cuando participe en la operación un empresario. Además, establece la imprescriptibilidad de las cuentas ocultas.

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12. Abril 2012 por Miguel1976.

El plan de lucha contra el fraude fiscal que ultima el Gobierno para intentar aliviar el déficit público con más ingresos, y que irá acompañado de la primera amnistía fiscal en dos décadas, incluirá la prohibición de las operaciones en efectivo superiores a los 2.500 euros para los empresarios profesionales. Esos pagos tendrán que realizarse a partir de ahora mediante tarjeta o con una transferencia bancaria. De lo contrario, según adelantó hoy el presidente Mariano Rajoy en el Congreso, los infractores se enfrentarán a una multa del 25% de la cuantía del pago.

Con esta medida, Hacienda pretende impedir la utilización de dinero negro (sobre todo en forma de billetes de 500 euros) en operaciones comerciales y, en el caso de las empresas, ponerles un obstáculo para que no recurran a facturas falsas, un fraude típico que consiste en que una empresa que tributa en el IRPF por el sistema de módulos emite una factura por un servicio no prestado para que otra compañía pueda desgravarse el IVA que, en realidad, no ha pagado. El plan de lucha contra el fraude que aprobará el viernes el Consejo de Ministros pretende recaudar hasta 8.171 millones en 2012, que ayudarán a cumplir el objetivo de déficit impuesto por Bruselas (5,3% del PIB este año y 3% del PIB en 2013).

La medida anunciada hoy está inspirada en las limitaciones para el pago en efectivo vigentes en Italia (1.000 euros) y Francia (3.000 euros para profesionales y 1.500 euros para el abono de salarios), desde 2011 y 2010, respectivamente. A falta de conocer la letra pequeña, los inspectores fiscales consideran un avance cualquier iniciativa que ponga trabas al manejo de dinero en efectivo. “Por si sola no es la panacea, pero es una medida positiva”, según indicaron fuentes de la Organización Profesional de Inspectores de Hacienda del Estado (IHE), que agrupa al 95% de los 1.500 inspectores. “Habrá que vigilar si el listón de los 2.500 euros es demasiado alto o no, pero todavía es pronto”, añaden desde la asociación.

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Para los Técnicos del Ministerio de Hacienda (Gestha), ese máximo debería rebajarse hasta los 1.000 euros, como en Italia, cuya economía sumergida podría ser equiparable en tamaño a la española. Además, los técnicos afirmaron en un comunicado que la medida será papel mojado frente al fraude, porque será “más rentable” pagar la sanción: “Defraudar implica ahorrarse el pago del impuesto de sociedades (que grava hasta un 30% del importe) y el IVA (del 4% al 18%), lo que supone un importe superior al del 25% que deberían afrontar como máximo en caso de ser pescados por Hacienda”. Sin embargo, fuentes de la organización de inspectores de Hacienda puntualizaron que, una vez descubierto el fraude y pagada la multa, lo normal sería regularizar ese dinero, con el consiguiente pago de los impuestos correspondientes.

“Restringir las operaciones en efectivo siempre es una buena medida de lucha contra el fraude”, manifiesta Valentín Pitch, del Registro de Economistas Asesores Fiscales (REAF). Se trata de la primera vez que se fijan límites al pago en efectivo en España. Hasta ahora, la lucha contra el dinero negro se había concentrado en los controvertidos billetes de 500 euros —suponen el 70% del efectivo en circulación— y en reforzar la vigilancia sobre los ingresos en los bancos.

El Gobierno anunció la limitación de los pagos en efectivo, sin concretar la cuantía, el pasado 7 de enero, cuando presentó el plan de lucha contra el fraude.

Rajoy ha avanzado esta medida durante la sesión de control en el Congreso en respuesta a una pregunta del portavoz de la Izquierda Plural, Cayo Lara, sobre la amnistía fiscal. Al respecto, el presidente ha matizado que no se trata de una amnistía total puesto que las rentas que afloren pagarán un gravamen del 8% —para las empresas— o del 10% —para los particulares— y ha defendido que esta medida “tiene sentido en la situación actual”.

Así, ha insistido en que es una “medida excepcional”, que solo tendrá efectos en 2012 y que responde a un momento en que España necesita reducir el déficit público hasta el 3 % del PIB en 2013, razón por la que resulta “muy importante” mejorar los ingresos del Estado.

Según explicó hace unos meses la vicepresidenta, Soraya Sáenz de Santamaría, en el plan tendrán gran importancia las listas de evasores fiscales aportadas por países que han dejado de figurar en la lista de paraísos fiscales como Andorra, Panamá y Antillas Holandesas. No obstante, este objetivo de recaudación se sitúa por debajo del que ya está vigente: 8.171 millones, frente a 9.400, lo que representa un descenso del 13%.

Por otra parte, en la sesión de control, el ministro de Hacienda, Cristóbal Montoro, ha anunciado que “muy pronto” se publicará el seguimiento trimestral del estado de ingresos y gastos de cada comunidad autónoma en términos de contabilidad nacional, “para que haya una mayor transparencia”. CORPIMED Asesores Financieros

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11. Abril 2012 por Miguel1976.

La puesta en práctica de programas específicos para reestructurar la deuda de los hogares puede suponer “beneficios significativos” a un relativamente bajo coste fiscal, al mitigar el impacto negativo de la morosidad sobre la demanda y el precio de la vivienda, según sugiere el Fondo Monetario Internacional (FMI) en un informe en el que apunta que las consecuencias de la crisis se ven agravadas en países donde ya existía previamente un excesivo endeudamiento privado, como Islandia, Irlanda, España, Reino Unido y EEUU.

En concreto, los autores del análisis destacan que los problemas inmobiliarios y la recesión tienden a ser “más severos y prolongados” en estas economías, puesto que las personas endeudadas “reaccionan más ante cambios en los ingresos y patrimonio”, reduciendo sus gastos, lo que puede originar un círculo vicioso “con efectos negativos a largo plazo sobre la economía”.

En este sentido, los expertos del FMI subrayan la importancia de las políticas macroeconómicas y de la relajación monetaria a la hora de tejer redes de protección social y de evitar una contracción excesiva de la actividad durante tales crisis.

No obstante, el informe de la institución advierte de que “las políticas macroeconómicas tienen límites”, por lo que tras estudiar diferentes casos a lo largo de la historia concluye que las políticas públicas pueden contribuir a evitar contracciones prolongadas de la economía afrontando el problema de la excesiva deuda de los hogares, especialmente en aquellos países que no cuentan con demasiado margen fiscal de maniobra.

“En particular, programas audaces de reestructuración de la deuda como los aplicados en EEUU en los años 30 ó actualmente en Islandia pueden reducir significativamente la carga de la devolución de la deuda y el número de impagos y ejecuciones hipotecarias”, apunta la institución.

“Tales medidas pueden así contribuir a evitar bucles autorreforzados de impagos de los hogares, nuevos descensos del precio de la vivienda y contracciones adicionales de la actividad”, añade el documento.

Un freno para la economía.

En este sentido, Daniel Leigh, uno de los autores del informe no ha dudado en calificar estos niveles de endeudamiento de “freno para el desarrollo de la economía”, destacando en el transcurso de una rueda de prensa en Washington que, mientras algunos países como EEUU se ha reducido en cierta medida, otros, particularmente en Europa, no lo han hecho apenas, por lo que la recuperación llevará más años.

No obstante, el informe advierte de que el éxito de este tipo de programas depende en gran medida de cómo estén diseñados, ya que unos criterios de aplicación excesivamente restrictivos o la escasez de incentivos pueden limitar su efectividad, mientras que, por contra, una amplitud excesiva puede causar graves efectos colaterales y minar la salud del sistema financiero.

A este respecto, Leigh recomendó que dichos planes se apliquen exclusivamente a hogares que hayan incurrido ya en impagos de sus obligaciones hipotecarias, así como únicamente en casos de primera vivienda. “Hay algunos costes, pero también beneficios significativos”, indicó. CORPIMED Asesores Financieros

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9. Abril 2012 por Miguel1976.

A partir de abril los consumidores comenzarán a pagar más por la luz que consumen . El Gobierno aprobó para dicho mes incrementar entre un 5 y un 7% para compensar el déficit de tarifa de las eléctricas. Esto obligará a realizar un auténtico encaje de bolillos para poder contrarrestar el incremento. Una de las opciones es apostar por cuentas que devuelven parte de los recibos.

Las mejores devuelven un 3% de los recibos domiciliados, por lo que es posible recuperar más de la mitad de la subida de la luz. Si no tiene contratado una y no sólo quiere amortiguar la subida de la luz, sino poder también compensar parte de otros recibos, como el del agua, comunidad o teléfono.:

Banco Popular ofrece una de las más competitivas, la Cuenta Nómina El Estirón, que devuelve un 6% de los recibos el primer año, aunque luego baja a un 2% el segundo. El importe máximo es de 42 euros mensuales, aunque tiene como ventaja que no tiene comisiones.

La segunda por retribución es la Cuenta Premier Life de Barclays, que tampoco tiene comisiones, y premia con un 4% de los principales recibidos: luz, gas, agua, teléfono móvil y teléfono fijo, hasta un máximo de 30 euros.

La Cuenta Todo Cuenta de Citibank devuelve el 3% de los recibos domiciliados, más el 1% de todas las compras realizadas con tarjeta de débito.

iBanesto también se ha apuntado a la oferta de bancos que premian con un tanto por ciento del importe de sus recibos. La Cuenta Nómina, también un 3%, pero como única condición pide que la retribución mínima sea de 800 euros.

También un 3% ofrecen Barclays, en su Cuenta Oportunidad, Sabadell, con Cuenta Expansión y Pastor, aunque éste último  ofrece un producto dirigido única y exclusivamente para autónomos. Además de devolver el 3% de los recibos en la Cuenta Autónomos también ofrece la devolución del 5% de la cuota de la Seguridad Social durante 2 años (hasta 300 euros).

ING ofrece dos posibilidades. Sin nómina, pero con ingresos mensuales de 1.500 euros o un saldo medio de 2.000 euros, en su Cuenta sin nómina, devuelve el 2%, el mismo importe que en la Cuenta Nómina.

¿Cuánto se puede ahorrar con una cuenta que devuelva recibos?

Contratando uno de estos productos podemos ser un poquito menos pobres. Así, si nuestro recibo es de 50 euros y la subida efectiva de la electricidad en abril es del 7% finalmente podemos pagar un poco menos de lo que nos correspondería.

    * Si no contratamos una cuenta con devolución de recibos: pasaremos de pagar 50 euros a 53,50 euros
    * Contratando una cuenta que devuelva el 3% de los recibos: pasamos de pagar 50 euros a 51,90 euros y ahorramos un 45,9% (aunque hay que recordar que Hacienda nos retendrá el 21% de los beneficios por lo que, si nuestra declaración resulta positiva, habremos pagado 52,23 euros y ahorrado un 36,2%)

Imaginemos ahora que nuestro recibo es de 300 euros (porque tenemos un local) y la subida es también del 7%.

    * Si no contratamos una cuenta con devolución de recibos: pasaremos de pagar 300 euros a 321 euros.
    * Contratando una cuenta que devuelva el 3% de los recibos: pasamos de pagar 300 euros a 311,37 euros y ahorramos un 45,9% (aunque hay que recordar que Hacienda nos retendrá el 21% de los beneficios por lo que, si nuestra declaración resulta positiva, habremos pagado 313,39 € y ahorrado un 36,2%)

En un principio, el ahorro puede ser insignificante, pero si ya le sumamos el recibo del agua, de la comunidad, del móvil, del teléfono fijo y del ADSL el ahorro puede llegar a ser importante.

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6. Abril 2012 por Miguel1976.

Las reducciones y exenciones por ingresos del trabajo o de capitales mobiliarios son la mejor fórmula para amortiguar la factura del IRPF de cualquier alto patrimonio. Aplique todas las herramientas fiscales disponibles a su alcance, porque va a encontrarse una Declaración plagada de aumento de gravámenes en todas las partidas.

Ha llegado el momento de volver a rendir cuentas ante Hacienda. Y es necesario hacerlo tras un ejercicio, como el de 2011, en el que el temor a posibles minusvalías  ha determinado los movimientos de muchos inversores con alto patrimonio. El aumento de los tramos para las rentas más altas en algunas Comunidades, unido a la creciente tributación por los rendimientos de capital, sobre todo los superiores a los 6.000 euros, son dos de las novedades que se pusieron en marcha nada más comenzar 2011 y que ahora se deben liquidar. Sin embargo, el Impuesto de la Renta de las Personas Físicas (IRPF) incluye toda una serie de medidas que, bien utilizadas, pueden ofrecer un resultado positivo para el contribuyente o, al menos, minimizar el abono de una liquidación que cada vez es más costosa.

Reducciones por ingresos laborales

Una de las principales reducciones que pueden aplicarse en las carteras de grandes patrimonios es la relacionada con los rendimientos irregulares. En este caso, alcanza el 40 por ciento. Recuerde que existen este tipo de ingresos cuando tengan un periodo de generación superior a dos años, como, por ejemplo, un rendimiento por antigüedad. En el caso de las “stock options”, la reducción se aplicará al importe que resulte de multiplicar el salario medio anual del conjunto de declarantes (22.100 euros en 2011) por el número de años de generación del rendimiento.

Por otra parte, si ha recibido retribuciones en especie, existe un método de valoración privilegiado para los siguientes casos: utilización de la vivienda habitual (se atribuye como rendimiento del trabajo un 10 por ciento del valor catastral del inmueble); entrega de vehículos (se considera como rendimiento del trabajo la proporción del uso destinado a fines propios); préstamos con intereses inferiores a los del mercado (se tributa por la diferencia entre el interés pagado y el interés legal del dinero); y las aportaciones a planes de pensiones.

Recuerde que existen retribuciones en especie que no tributan en el IRPF: los 12.000 euros anuales en acciones de la propia empresa a trabajadores en activo; las cantidades percibidas en concepto de formación; los “ticket-restaurante”, con la limitación de nueve euros al día; los cheques-guardería; las cuotas de seguro de accidente laboral o responsabilidad civil del trabajador;  las primas de seguro por enfermedad para la cobertura del trabajador (hasta 500 euros); y la prestación del servicio de educación a los hijos de sus empleados.

El capital, cada vez más perseguido

Con los gravámenes de las ganancias del capital mobiliario situados entre el 19 y el 21 por ciento (los nuevos tipos deberán ser liquidados en la Declaración a presentar en 2013), no hay que dejar escapar ni una sola de las vías que ofrece el IRPF para reducir el impacto de la tributación por este concepto. Por ejemplo, si una buena parte de sus rentas procede de los alquileres de sus viviendas, puede aplicar una reducción que llega a alcanzar el 100 por cien de sus ingresos. Para ello, es necesario que sus inquilinos tengan entre 18 y 35 años de edad y con ingresos constantes. Uno de los aspectos más importantes para Hacienda es que haga constar en la Declaración “mediante un documento firmado”, explica Francisco Rubén Labadiño, de Arrabe Asesores, los siguientes datos: identidades, referencia catastral de la vivienda y la manifestación de que se cumplen las condiciones de edad y renta anual por parte de su arrendatario. “Este documento debe presentarse en el primer trimestre del próximo año”, recuerda Labadiño.

Los intereses de cesiones a terceros de capitales propios percibidos por préstamos a empresas vinculadas de las que usted forme parte tributan en la base general, a pesar de que se trata de rendimientos del capital inmobiliario. La condición es que “se tenga una participación de, al menos, el cinco por ciento, y la cuantía de la cesión sea superior a tres veces los fondos propios”, indica Labadiño. No olvide tampoco aplicar la exención de los primeros 1.500 euros por dividendos.

También puede aplicarse la exención por reinversión, cuando haya obtenido una ganancia por la transmisión de su vivienda habitual. Es decir, si el importe obtenido en esa operación se ha reinvertido en la adquisición de un nuevo inmueble (siempre dentro de los dos años siguientes a la transmisión), se aplica la exención de la ganancia obtenida o, en su caso, la parte proporcional. Incluso puede aplicarse cuando realice obras de rehabilitación.

Nuevas fórmulas para el futuro

Al presentar la Declaración, los grandes patrimonios también pueden percatarse de que deben realizar algunos cambios en su estrategia fiscal. Por ejemplo, plantearse si es conveniente la renuncia al método de estimación objetiva en rendimientos por actividades económicas. “Si obtiene resultados bajos o negativos, hay que revisar los importes pagados por impuestos, pues podría ser conveniente optar por el método de estimación directa simplificada”, indica Francisco Labadiño, de Arrabe Asesores. Este método permite, por ejemplo, descontar el importe total de gastos reales, a diferencia de lo que ocurre con la estimación objetiva.

Además, puede ser momento para plantearse la posibilidad de crear una sociedad frente a mantenerse como autónomo. Por las actividades económicas, en el IRPF se tributa a un tipo progresivo que, hasta 2011, podía llegar al 43 por ciento. Y una pyme “podría aplicar el 25 por ciento de gravamen, lo que supone una diferencia a tener en cuenta”, explica Labadiño. CORPIMED Asesores Financieros

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2. Abril 2012 por Miguel1976.

El euribor, principal indicador al que están referenciadas las hipotecas en España, ha estrenado el mes de abril en el 1,410%, lo que supone un descenso de seis milésimas en tasa diaria.

El indicador cerró marzo en el 1,499% y ha aliviado por segundo mes consecutivo las cuotas mensuales de los hipotecados, que se ahorrarán más de 300 euros al año si revisan ahora sus préstamos.

En concreto, el euribor culminó marzo más de 0,4 puntos por debajo del nivel que registraba un año antes. Así, para una hipoteca de 120.000 euros a un plazo de 25 años y un tipo de interés de euribor más 1%, el usuario de una hipoteca a la que toque revisión en marzo se beneficia de un abaratamiento de la letra mensual de al menos 25 euros.

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31. Marzo 2012 por Miguel1976.

La amnistía fiscal parcial aprobada ayer por el Gobierno no se aplicará a aquellos contribuyentes a los que ya se hubiera notificado por parte de Hacienda el inicio de procedimientos de comprobación o investigación para determinar las deudas tributarias correspondientes.

Así lo recoge el Boletín Oficial del Estado (BOE) que hoy publica el real decreto ley que recoge las medidas tributarias para reducir el déficit público aprobadas ayer por el Consejo de Ministros.

Según el BOE, los contribuyentes del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas, Impuesto sobre Sociedades o Impuesto sobre la Renta de no Residentes que sean titulares de bienes que no se correspondan con las rentas declaradas en dichos impuestos, podrán presentar una declaración para regularizar su situación tributaria.

Para ello, deben ser titulares de tales bienes o derechos con anterioridad al término del último período impositivo cuyo plazo de declaración hubiera finalizado antes de la entrada en vigor de esta disposición.

Estos contribuyentes deberán presentar una declaración e ingresar la cuantía resultante de aplicar al importe o valor de adquisición de los bienes o derechos el porcentaje del 10 %.

Con esta amnistía fiscal parcial, que finaliza el 30 de noviembre, el Gobierno confía en recaudar 2.500 millones.

En cuanto al Impuesto de Sociedades, el real decreto ley reduce temporalmente el límite máximo de la aplicación de las deducciones del 35 al 25 %.

Con las modificaciones de este impuesto el Gobierno espera ingresar 5.300 millones de euros.

Así, se elimina con carácter indefinido la libertad de amortización, que continuará existiendo sólo para pymes y en el caso de ampliación de plantilla, lo que tendrá un impacto positivo, según el Ejecutivo, de 840 millones de euros.

Asimismo, se elimina la posibilidad de diferir a otros ejercicios los beneficios fiscales, con lo que se recaudarán 210 millones, se cambia con carácter temporal el sistema de pagos fraccionados, 2.500 millones más, y se limita la deducción de forma indefinida por gastos financieros al 30 % de esta partida, siempre a partir del millón de euros, lo que suponen otros 1.050 millones.

Además, se establece un gravamen sobre los dividendos de fuente extranjera, que aportará 750 millones.

En cuanto al Impuesto sobre las Labores del Tabaco, se modifican algunas definiciones y, en el caso de los cigarrillos, se revisa la estructura del impuesto, incrementando el peso del componente específico frente al componente «ad valorem», que se reduce en dos puntos.

Los cigarrillos serán gravados por un tipo proporcional del 55 % y un tipo específico de 19 euros por cada 1.000 cigarrillos, mientras que en la picadura para liar el proporcional será del 41,5 % y el específico de 8 euros por kilo.

El real decreto ley también recoge medidas para dotar de mayor autonomía financiera a los ayuntamientos en el Impuesto sobre el Incremento de Valor de los Terrenos de Naturaleza Urbana, así como medidas de carácter administrativo que contribuyan a generar ahorros en la gestión del patrimonio inmobiliario del sector público CORPIMED asesores financieros 

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30. Marzo 2012 por Miguel1976.

El Gobierno ha aprobado una aministía fiscal para dinero oculto y otra para dinero limpio pero que está lejos y que sale caro traer a España. Se trata de los dividendos o participaciones en beneficios de filiales extranjeras de empresas nacionales. En concreto, la nueva norma se aplicará para las que estén en países “de reducida tributación”, según dice el Gobierno, lo que equivale a paraísos fiscales.

Cumpliendo determinados requisitos, la repatriación de dividendos está exenta, porque se entiende que ya pagan lo necesario en la nación donde se ha originado la ganancia. Pero en esos países de tributación reducida no es así y traerlos a España tiene un alto coste fiscal. Como el objetivo del Gobierno es que aflore todo el dinero posible venga de donde venga, entre las medidas aprobadas en el Consejo de Ministros consta el establecimiento de un gravamen especial del 8% para la repatriación de estos dividendos hasta el 31 de diciembre de este año.

Esta es una medida que afecta sobre todo a la banca, que tiene fondos en sociedades radicadas en estas naciones. “Con este gravamen, las entidades que no han podido beneficiarse de la exención prevista para los dividendos y rentas de fuente extranjera por estar alguna de las sociedades en un país de reducida tributación estarán estimuladas para repatriar fondos a un coste reducido”, señala el Gobierno.

El objetivo del Ejecutivo es recaudar hasta 750 millones con esta iniciativa.

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30. Marzo 2012 por Miguel1976.

No solo de reducciones de gasto vive el hombre, ha venido a decir Cristóbal Montoro, ministro de Hacienda, para explicar las medidas tributarias aprobadas por el Consejo de Ministros para cumplir con el déficit. Y también que las situaciones desesperadas requieren actuaciones despeseradas. El resultado de esa ecuación es la puesta en marcha de una amnistía fiscal para repatriar capitales que están en el extranjero y para aflorar el dinero negro que está en España por un total de 25.000 millones, según ha anunciado el Gobierno. A cambio de pagar un 10% en impuestos, el dinero quedará limpio de polvo y paja y el contribuyente en cuestión estará regularizado de cara el Fisco nacional. El Gobierno espera recaudar 2.500 millones con ello.

“¿Estamos ante una amnistía fiscal?”, ha preguntado un periodista en la rueda de prensa posterior al Consejo de Ministros. Montoro no lo ha negado: “Estamos ante una regularización fiscal, que es extraordinaria, que se ha hecho otras veces en España y en otros países. Hay que aumentar los ingresos”. Es más, el ministro se ha aferado a organismos como la OCDE, que recomiendan esta medida para países con problemas.

La amnistía afecta a los contribuyentes del IRPF, Impuesto sobre Sociedades e Impuesto sobre la Renta de no Residentes. Hacienda endurecerá el régimen sancionador tributario en 2013, pero con anterioridad “permitirá una regularización extraordinaria de capitales, previo pago de un gravamen complementario del 10% del importe de los bienes y derechos aflorados”, explica el Gobierno. Los contribuyentes podrán presentar una declaración confidencial para regularizar su situación tributaria. El plazo de presentación y su ingreso finaliza el 30 de noviembre.

Esta es la iniciativa más llamativa de una reestructuración de los ingresos tributarios que pretende recaudar 12.300 millones adicionales este año. De esta cantidad, 4.100 millones proceden de la subida del IRPF anunciada en diciembre.

De lo que queda, buena parte procederá de los cambios en el Impuestos de Sociedades, así que afectará a las empresas. Unos 5.350 millones saldrán de aquí. El tipo no se sube, pero se limitan las deducciones y otras partidas. Por ejemplo, la deducibilidad del fondo de comercio baja del 5% al 1%. “Se trata de fijar la misma limitación que determinó el Real Decreto de 2011 para el fondo de comercio financiero y hacerla extensiva a los demás fondos de comercio con efecto fiscal”, ha explicado el Gobierno. Tendrá efectos para 2012 y 2013. También se constriñe la posibilidad de deducirse el gasto financiero, que queda en el 30% del Ebitda. Además, la libertad de amortización se suprime, solo queda para las pymes que creen empleo; se cambia el régimen de pagos fraccionados, y se reduce la cuantía de las deducciones, cuyo límite general pasa del 35% al 25%, aunque solo para 2012 y 2013 en este último caso.

También hay una especie de amnistía para la repatriación de dividendos de las filiales extranjeras de las empresas, en concreto para aquellos que procedan de paraísos fiscales. Podrán traerlos a España pagando un 8%.

Por último, se subirá algún impuesto especial, como el que afecta al tabaco, que supondrá una recaudación adicional de 200 millones. Se reduce dos puntos el tipo proporcional, que depende del precio de venta, y se incrementa a su vez el tipo específico vinculado con el número de unidades.

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29. Marzo 2012 por ROCIOOO.

En los últimos años la crisis ha desencadenado debates sobre la especulación, el lucro en los negocios o la dificultad de comprar una vivienda. Este último atañe a toda la sociedad, en especial a los jóvenes de treinta años, porque son incapaces de pagar su propia casa. Sin embargo, existen muchos tipos de viviendas más asequibles y que muchos desconocen.

La última moda son las casas de madera ya que tienen muchas ventajas respecto a otros tipos de viviendas.

1) Las casas de madera son susceptibles de ser ampliadas, reducidas…, no importa cuándo decidas ampliar la familia, la casa siempre crecerá contigo y se adaptará a ti.

2) Su aislamiento es mejor que una vivienda tradicional, mantienen mejor la temperatura en invierno y su refrigeración es más rápida en verano.

3) El tiempo de construcción de la vivienda se reduce considerablemente ya que muchas de las piezas son hechas en fábrica y sólo queda montarlas en la obra.

4)  Ahorro económico y de tiempo de edificación… Además, utilizan menos materiales contaminantes y son más respetuosas con el medio ambiente.

Casas prefabricadas: casas de diseño

Dentro de este tipo de casas, también están las casas de diseño. No se trata de simples cabañas, las casas de madera pueden diseñarse con estilos muy variados, respondiendo siempre al gusto del propietario. Los remates, acabados y tratamientos de barnizados hacen de la vivienda una imagen particular en cada una de ellas, aunque hay que tener en cuenta que encarecen el precio del conjunto.

Si tienes un terreno para construir y quieres tener tu casa propia, no dudes en elegir esta opción, deja de buscar casas de diseño con precios escandalosos, en seis meses puedes tener tu propia vivienda, modulada y muy acogedora.

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27. Marzo 2012 por residenciasarria.

La ciudad de Barcelona es reconocida internacionalmente por la calidad de los estudios universitarios que ofrece: desde estudios de grado hasta maestrías y doctorados, el universo de estudios es amplísimo. Así, quien decide afincarse en la ciudad para completar su formación debe enfrentarse a la cuestión de dónde vivir. En general, los apartamentos para estudiantes son muy buscados y es una de las primeras opciones que tiene en cuenta, aun sin considerar los altos costes asociados a servicios que no serán compartidos (como sí ocurre en las Residencias Universitarias, por ejemplo).

Los apartamentos ofrecen la ventaja indiscutible de la intimidad que proporcionan, a la vez que garantizan espacios para seguir rutinas personales sin mayores inconvenientes. No obstante, uno de los aspectos a evaluar concienzudamente antes de decidirse por esta opción es el tiempo de la estancia, ya que suele haber inconvenientes en los contratos por plazos inferiores a los 12 meses, con costes de importancia asociados al alquiler y la cancelación anticipada. Afortunadamente, el mercado actual cuenta con apartamentos que se ofrecen en exclusiva para alquileres temporales y esa puede ser una buena alternativa, pero tienen precios bastante elevados, lo que podría encarecer bastante el presupuesto asignado al estudio.

Las Residencias Universitarias, por su lado, han evolucionado considerablemente en lo que se refiere a la prestación de servicios y el confort ofrecidos. De hecho, las hay muy rigurosas en cuanto al proceso de selección de sus estudiantes para asegurar a todos los residentes el mejor ambiente de estudio y concentración con el fin de alcanzar la meta propuesta. Algunas de las Residencias Universitarias en Barcelona cuentan con servicios de impresión en las salas de estudio y tecnología Wi-Fi en el edificio (servicios que en el caso de un apartamento correrían por cuenta del estudiante). Otras ofrecen espacios diferenciados según el tramo académico emprendido: grado, máster, doctorado, etc. A diferencia de los apartamentos, las residencias para estudiantes requieren de personas tolerantes a la vez que firmes en sus objetivos, pero con la suficiente apertura para una convivencia feliz y armónica. 

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24. Marzo 2012 por gordonmatthew.

Las ideas de remodelación del hogar son una de las multiples opciones que puedes elejir segun tu gusto y necesidades. Cualquier dueño de casa por lo general puede sostener abiertamente estar en cualquier plan de uno a cinco proyectos al azar, que les gustaría para hacer cuando se da el tiempo y los fondos disponibles.

Pero la verdadera pregunta no es lo que está buscando en lo que respecta a las ideas remodelación de su casa, aunque la inspiración puede provocar a las sugerencias de otros, la verdadera pregunta es ¿qué estás buscando?

Un lugar de belleza, tanto hacia el exterior y hacia adentro que es un refugio muy propio y personal. Una representación tangible de la riqueza y los logros que han obtenido en su vida profesional. Un castillo al que se puede jugar al rey o la reina.

Cada dueño de casa quiere conseguir algo un poco diferente en la casa de sus sueños ideales y por lo tanto cuando se le pregunta sobre sus planes de remodelación del hogar, agregar microcemento alisado, mejorar el ambiente entre otras opciónes, las respuestas tienden a variar mucho. ¿Ha comenzado a considerar cuáles son los aspectos que le gustaría hacer en primer lugar? Veamos unos pocos consejos y asi obtener ideas creativas que fluyen por sus propias ideas de remodelación del hogar.

En primer lugar, si usted es ama de casa que nada les gustaría más que tener suficiente espacio para entretener a la familia y amigos mientras que todavía mantiene ese aire hogareño que desea. Suena como una gran habitación más grande y tal vez un comedor separado podría ser un buen partido para ella.

Esta opción tiene que tener alguna forma de entretenimiento a su disposición las veinticuatro horas del día, siete días a la semana. Su amor por la música y el cine es sólo por ponderada por los límites de su presupuesto y, sin embargo esto no es todavía un problema. Una estimación de remodelación de su casa va a llevar las cosas por debajo del presupuesto a un control inteligente para ellos en un apuro al establecer los planes para una sala de entretenimiento dedicado a la casa ayudará a darles un lugar para explorar sus intereses más allá.

¿Qué pasa con los cocineros en la familia? Ya sea que simplemente experimentar con su próxima creación o asentamiento de preparar una obra de arte más allá de sus sueños más salvajes, para que la cocina es donde se encuentra su plan de acción. Su cocina llena de aparatos comerciales, una isla como opción de cocina y la estación de trabajo ideal, la parte superior de los gabinetes de la línea y espacio de almacenamiento.

Desde la remodelación simple a la remodelación futurista, la familiaridad antigua de las maravillas de hoy en día, cualquiera que sea su objetivo final, las ideas de remodelación del hogar debe ser considerado en todas sus diversas formas. Nunca se sabe cuando la inspiración puede golpear la próxima y con un poco de planificación de las ideas más salvajes y en carne viva se puede formar en algo realmente memorable.

Tener una oportunidad. Deja que tus sueños a volar y ver lo que un poco de imaginación te puede llevar con sus ideas de remodelación del hogar que este planeando. Su realidad los sueños puede ser la obra de arte que estaban buscando.

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18. Marzo 2012 por plataformasflotantes.

Multifloat, MFPS System | Pantalanes flotantes, Somos fabricantes de pantalanes flotantes, conocidos también como plataformas flotantes, adaptamos cualquier tipo de embarcación, piscina, plataforma de helicóptero, recursos agua para hoteles, restaurantes, embarcadero, muelle, etc..Fabricantes de pantalanes, 100% reciclable, resistente al aceite, ácidos, hielo, agua del mar, corrosión, es de fácil montaje está fabricado, para que uno mismo lo pueda montar, pero si por lo contrario necesita profesionales, tenemos un equipo de personal cualificado para montar sus pantalanes flotantes o plataformas flotantes en cualquier lugar.
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18. Marzo 2012 por plataformasflotantes.

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25. Febrero 2012 por residenciasarria.

Cuando un estudiante universitario decide mudarse a otra ciudad para estudiar, escoger una  residencia universitaria como su alojamiento se convierte en una decisión muy importante. Son cientos los jóvenes que dejan sus ciudades natales para poder comenzar sus estudios universitarios, y eligen la seguridad y tranquilidad que ofrecen las residencias universitarias frente a compartir piso con uno o más compañeros.

Piso compartido
Vivir en un piso compartido puede parecer, a priori, tener ciertas ventajas de tipo económico, pero si se consideran los gastos de agua, gas, electricidad, servicio de internet o televisión por cable, el presupuesto subirá considerablemente. Además, la idea de tener intimidad y libertad para poder realizar sus actividades no es del todo real al compartir piso con más de una persona, ya que esto no significará una verdadera independencia.

Residencia Universitaria
Ciertas carreras universitarias requieren un compromiso real del estudiante con el estudio y la investigación, como por ejemplo puede ser el caso de una Licenciatura en Filosofía, un curso de Postgrado en Museología Científica o una Maestría en Educación Especial, estudios que le exigen al estudiante dedicarse completamente a ellos. Por lo tanto, la principal ventaja de alojarse en las residencias universitarias es que los estudiantes se pueden ahorrar muchas de las tareas domésticas que podrían restarle tiempo para su estudio.

Contar con un servicio de comedor  evita al joven universitario tener que cocinar o hacer compras de alimentos en el supermercado; además, muchas de estas residencias cuentan con un servicio que se encarga de limpiar las habitaciones, y también ofrecen servicios de lavandería.

Las residencias, además, les dan a los padres cierta tranquilidad, pues los estudiantes siguen unas reglas de convivencia, respeto a los horarios y se les ofrece la seguridad necesaria, sobre todo, en el primer año de estudio. Al vivir en un piso compartido o alquilado no está sujeto a normas y la falta de seguridad de ciertas zonas urbanas puede generar preocupación en los familiares del estudiante.

Además, en una residencia para universitarios se puede socializar y conocer mucha más gente con gustos afines, de la misma edad y en la misma situación de estar experimentando por primera vez lo que es vivir fuera de casa. 

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